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六合同彩铁算盘理财建议

  

  中等收入家庭建议保留必要储蓄,并选择购买货币型基金。该类基金只投资如国债、回购、央行票据等等,风险基本不存在,http://www.775888.org/775888_com/201503/187.html,http://www.90334.net/www_90334_com/201503/253.html

  理财案例

  私企老板段先生,46岁,是一家装修公司老板,年收入30万元左右,家庭年支出10万元左右,http://www.775888.org/775888_com/201503/186.html,有一个17岁的儿子明年高考。7年多来一直热衷于投资理财,“成果”却是屡战屡败。“除了2009年在股市踩准了一波行情,赚了10多万(朋友介绍的股票),其他的理财都是亏损的。看着别人都在开开心心理财赚钱,自己心急。”段先生说,儿子马上高考了,想买点教育基金,都不知从何下手。

  目前他的家庭资产状况如下:银行活期存款约100万元;名下三套房子,两套用于出租,六合同彩铁算盘,每月可收租金6000元;购买基金20万元(目前亏损约6万元);股票30万元(目前亏损约14万元)。

  家庭财务分析

  流动性健康诊断

  段先生目前有流动性资产100万元,流动性健康诊断数值为120.远高于标准值3-6,说明家庭中有过多的闲置资金,不利于家庭资产增值。

  现金流量诊断

  段先生的现金流量指标为16667,高于标准值0,说明段先生目前现金流状况非常健康,可以应付家庭的日常生活支出,有能力去理财并完成家庭的理财目标。

  财务自由度诊断

  段先生的财务自由度指标为72%,低于标准值100%,这意味着段先生并没有达到真正意义上的财务自由,一旦工作出现问题,其理财收入并不能持续的维持家庭的正常运转。建议段先生调整投资性资产的配置,使投资结构更加合理,逐步提高理财收入和理财的能力。

  理财建议

  投资规划

  进行投资规划之前,应首先对段先生家庭的流动资产进行调整。段先生家庭的流动资产非常宽裕,达到了100万元,http://www.47892.net/www_47892_net/201503/262.html,按照资产流动性的健康标准来看,段先生只需留下2 ,http://www.58246.net/www_58246_com/201503/262.html.5万元的流动资产即可,其中0.5万元以活期存款方式留存,2万元投资于货币市场基金。

  同时,段先生也可以申请农行白金贷记卡,其初始额度为10万元,最高可升级到100万元,不仅可以在做生意时缓解现金流压力,http://www.775888.org/www_775888_com/201503/185.html,提高资金使用效率,还可以享受机场贵宾通道、免费全面健康体检、消费积分减免年费等增值服务。

  根据段先生风险承受能力评分表和投资类型评分表的测评结果来看,段先生属于风险喜好型和投资激进型投资者。该类型投资者能接受的投资期限较长,风险承受能力很强,为了追求最大回报,愿意承受资产价格的短期大幅波动风险。对于像段先生这样的投资者来说,一味的投资股票,在牛市里只要大方向没错,就会赚个钵满盆满,香港挂牌历史记录;可到了熊市或是震荡期,就会显得手足无措,甚至会出现亏损。

  其实每个人都有自己的投资逻辑,段先生在完善自己投资逻辑的基础上,更应该了解股市的客观规律。任何事物都有其自身发展的规律,经济发展和股市运行也一样,只有顺应“规律”办事,才会获得较好的结果,这跟天冷需要加衣服适应天气是一个道理。其实投资理财很简单,只要把握住经济发展的脉络,用经济的周期策略武装头脑,理财就会变得游刃有余。

  一般来说,经济周期可分为衰退、复苏、过热和滞胀四个阶段,每一个阶段都有其独特的经济运行特征,并且每一个阶段都对应着该阶段表现最优的投资品种,包括股票、债券、现金等。如果段先生觉得较缺乏专业知识,且并非专职,时间又有限,较难敏锐地洞察出经济运行规律和节奏,那么可以通过购买合适的理财产品来实现资产增值,香港577777开奖现场,尤其是遵循经济周期发展规律、具有行业轮动特征的基金产品。

  教育规划

  教育金规划首先要明确教育金的具体使用时间,根据使用时间,确定教育金缺口。由于段先生儿子明年参加高考,并在国内先读大学,四年后是选择参加工作或出国留学,尚不确定,因此假设两种情况以供参考:

  假设段先生的儿子选择明年在国内上大学,四年后参加工作。目前国内大学本科的平均学费为每年0. 8万元左右,生活费和其他相关费用每年2万元左右,四年合计约为11.2万元(假设学费增长率和投资报酬率一样,都是4%)。这笔教育金的储备可由现在开始准备,专款专用。由于时间较短,不适合投资于股票、期货等风险较高的产品,可选择银行定期存款、电子储蓄国债、银行理财产品来进行投资,以积累教育金。这样,在保证本金安全的同时,可为投资者带来了较高的潜在回报,http://www.244266.info/244266_com/201503/17.html,八马心水论坛

  假设段先生的儿子选择明年国内上大学,四年后出国留学。这需要从现在开始,http://www.h307.net/www_h307_com/201503/276.html,www.tt299.com,准备5年后的出国深造相关费用。目前主要的留学目的地国家每年的学费在2 0万元人民币左右或者更高,相关生活费用也需要2 0万元人民币左右,两年的大约花费8 0万元左右,利彩利民心水坛,http://www.244266.info/www_244266_info/201503/16.html,http://www.299008.net/www_299008_net/201503/261.html。对长达5年以上的长期理财目标,建议采用基金定期定额的投资方式,选择一只指数型基金,每月进行投资,达到小额投资、积沙成塔的效果。积累80万元的教育金,以指数型基金定投平均投资报酬率8%为例,积累5年,每月还需要投资16221元左右。